La gestion financière pour les marketplaces : enjeux et solutions
Publié
Le 27/05/2025, par :
- AnneVDF
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Comment surmonter les défis de la gestion financière pour les marketplaces ?
Avec la montée de la digitalisation, les sites e-commerce sont toujours plus nombreux. Depuis quelques années, ils trouvent refuge sur les marketplaces qui tendent à accueillir la quasi-totalité des secteurs d’activité liés au commerce numérique. Ces plateformes au modèle tripartite se déploient aujourd’hui dans le BtoB qui, comme à l’instar du BtoC, visent une stratégie commerciale de vente à forte croissance. Parce qu’elles génèrent un nombre d’opérations et de règlements colossaux, les places de marché sont exposées à certains risques dans leur gestion financière. D’autre part, elles subissent des flux irréguliers de transactions financières en constante augmentation
Devant ces enjeux bien réels, quelles sont les solutions visant à faciliter la gestion financière pour les marketplaces ? Existe-t-il un logiciel de réconciliation adapté ?
Marketplace : fonctionnement et tendances
La marketplace est une plateforme numérique sur laquelle s’effectuent des opérations entre un acheteur et un vendeur, grâce à un intermédiaire. Elle accueille un nombre conséquent de négociants qui proposent une pluralité et une diversité de biens et services tout en fournissant les meilleures offres. Elle permet également aux marques de multiplier leurs canaux de vente et d’accéder à plus de visibilité commerciale. Les atouts d’une marketplace, en dehors de la multiplicité des produits, résident dans :
- Les promotions attractives toute l’année
- La sécurité des données pour le client ;
- La largeur du choix et le sourcing mondial ;
- La logistique simplifiée
- L’accès à de nouveaux fournisseurs
Le commerce en ligne a précipité l’essor des places de marché BtoB devenues des lieux privilégiés pour effectuer des achats de produits mais aussi de services. Elles hébergent aujourd’hui des entreprises retail, mais aussi des banques et des assurances. Il en existe différents types tels que les marketplaces e-commerce, de réseaux, d’économie circulaire, d’achats ou « e-procurement » et de transformation digitale. Le modèle économique d’une place de marché est scalable. Son écosystème est complexe et dépend de l’interaction de plusieurs protagonistes tels qu’un prestataire de service (PSP), un front office, back office, etc. En ce qui concerne le rapprochement des paiements, on parle alors de rapprochement multipartite lorsqu’il s’agit de réconcilier les données de sources différentes.
En 2024, l’e-commerce BtoB en France a atteint 400 milliards d’euros de chiffres d’affaires, boosté notamment par les marketplaces et l’IA. Suite aux indicateurs du taux de croissance annuelle composé (TCAC), entre 2022 et 2024, la croissance des places de marché est estimée à 49,7 % pour 2025. Si elles continuent de se développer à grande vitesse, elles sont aussi confrontées à des enjeux majeurs en matière de gestion financière.
Les risques de la gestion financière pour les marketplaces
On compte 3 facteurs primordiaux pouvant mettre à mal le rapprochement des paiements d’une marketplace :
Risques liés aux volumes
- Les fluctuations et pics de vente :
Les marketplaces sont le lieu idéal pour partager des offres promotionnelles toute l’année. Orchestrées par les vendeurs eux-mêmes, elles permettent de booster régulièrement leur chiffre d’affaires. Entre pics de vente et périodes d’affluence, le flux de transactions financières devient non seulement gigantesque, mais aussi disparate et irrégulier. Il faut alors avoir des process et des outils flexibles, capables de performer quelle que soit le volume
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- Le volume croissant :
La quantité de transaction importante doit s’appuyer sur un flux d’approvisionnement continu et anticipé. D’autres part, ces volumes de transactions croissants doivent être correctement comptabilisés, enregistrés et rapprochés. La hausse des volumes entraîne bien souvent une hausse des erreurs lorsque les processus sont manuels ou peu fiables. Enfin, face à un volume en croissance constant, il faut disposer d’outils et de processus scalables et durables dans le temps pour qu’ils ne deviennent pas obsolètes.
Risques liés à la multiplicité des flux
- Rapprochements multidevises
Comme pour beaucoup d’activités en ligne, le développement à l’international comporte ces propres enjeux. Les marketplaces qui évoluent en dehors de la zone euro doivent être en mesure de s’adapter aux conversions multidevises. Ceci ajoute une étape supplémentaire dans leurs processus de réconciliation ; l’uniformisation des écritures. Traiter des paiements en différentes devises pour pouvoir les réconcilier sur une seule et même entité n’est pas chose facile.
- Risque de change
Dans cette même continuité, les paiements multidevises comportent un deuxième risque, celui des taux de change irréguliers. Les risques d’erreurs liés aux fluctuations des taux de change sont nombreux. Pour le rapprochement des paiements, l’enjeu est alors de s’assurer d’avoir les bons taux à date, pour ne pas créer d’écarts de change.
- La diversité des moyens de paiements :
Les paiements sur une marketplace se déroulent en pay-in ou en cash-in. Les transactions S’effectuent par carte bancaire, par virement ou par prélèvement (abonnement). À cela s’ajoutent les tendances du moment comme le « buy now pay later » et le paiement en plusieurs fois sans frais. Cette multiplicité des paiements accroit la dispersion des données dans le temps et le risque des écarts dans la réconciliation des paiements.
Risque de conformité
La réglementation évolue et les marketplaces doivent tenir compte de toutes les règles fiscales en vigueur. Depuis 2021 la détection de la fraude, obligatoire au niveau européen, en est un exemple. En matière de TVA, elles se doivent de fournir un récapitulatif annuel de leurs transactions incluant le montant total de TVA collectée et, par ailleurs, reverser la TVA pour les vendeurs situés en dehors de la zone euro. Lorsque les non-conformités entraînent des sanctions, amendes ou pénalités, à fortiori les places de marché sont alors soumises au « coût de la conformité ». Il engendre pour le meilleur un investissement de mise aux normes et pour le pire, un coût structurel beaucoup plus impactant.
Prendre conscience des différentes problématiques que peuvent rencontrer les marketplaces dans leur gestion financière permet d’orienter ses choix vers des solutions adaptées.
Logiciels de réconciliation adaptés pour la gestion financière des places de marché
Pour pallier les risques financiers auxquels les marketplaces se trouvent confrontées, elles doivent s’appuyer sur des outils spécifiques dédiés. Les solutions Calixys en ce sens apportent fléxibilité pérennité. « XREC Réconciliation », outil de rapprochement des paiements et de synchronisation des données financières, s’intègre facilement dans le système d’information (SI) financier d’une marketplace et fournit une réponse immédiate aux enjeux actuels. Quels sont ses points forts ?
Chez Calixys, nous sommes convaincus que cette transformation passe par un outil dédié, conçu pour traiter la complexité et garantir la précision. C’est la mission que nous portons avec XREC.
Des solutions adaptées aux défis de la gestion des marketplaces
Réconcilier un volume important de données financières : XREC repose sur un modèle scalable qui supporte la montée en volume des transactions dans le temps. Doté d’un modèle réplicable, il peut se déployer dans d’autres entités sans limitation, en France et à l’étranger.
Contrôler les pics de transactions : XREC fournit une réconciliation automatisée qui permet de recevoir et de traiter le flux de données financières de bout en bout.
Uniformiser la diversité des moyens de paiements : XREC propose une solution flexible et « à date » pour harmoniser les différents types de paiements dans le temps.
Adresser le taux de change et le multidevise : Grâce à son module d’enrichissement de la donnée, XREC transforme et uniformise les données en devises différentes pour faciliter les conversions et les rapprochements.
Rester conforme aux nouvelles lois et réglementations : De par sa flexibilité et son automatisation XREC réduit considérablement le coût de mise en conformité. De plus, la traçabilité et l’historisation facilite les audits, et garantit la fiabilité des données face à la législation. La détection des erreurs et de la fraude, ainsi que la prévention des risques est aussi facilité. Enfin la protection et la sécurité des données est un atout crucial pour garantir la sérénité des entreprises et de leurs parties prenantes. Ainsi l’anonymisation et le cryptage des données financières, les processus de double authentification et l’audit complet de la chaine de prestataires permet une meilleure gestion de ces enjeux.
Réduire les erreurs humaines : XREC apporte de la fiabilité dans les reportings financiers. L’automatisation permet d’éviter les erreurs de saisie et de mettre en place un système d’alerte pour les écarts, les résolutions et le workflow de validation.
La gestion financière pour les places de marché implique le traitement de montants élevés et des processus d’achat complexes. Le volume exponentiel de ventes reste le défi majeur de ces plateformes. Pour éviter de s’exposer aux risques liés à une gestion financière lourde, le service financier d’une marketplace doit s’appuyer sur un logiciel de réconciliation performant et adapté. Un outil dédié qui automatise, réconcilie et synchronise les données financières constitue un atout majeur pour l’écosystème financier d’une place de marché. C’est le moment d’anticiper avec des solutions fiables et pérennes :
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